الإختصاصات المرتبطة بالمهنة
محاسبة ضريبية / ماجستير التأهيل والتخصص علوم مالية ومصرفية / ماجستير
اسواق مالية / ماجستير
اقتصاد / ماجستير
اقتصاد
مصارف وتأمين
طبيعة العمل
يلقى على عاتق المستشار المالي العديد من المسؤليات,فهو يقوم بتقديم الاستشارات المالية التي يسعى الناس للإستفادة منها واتخاز قرارات مالية بناء ً عليها.
يقوم المستشار ببحث وتحليل الأسواق التجارية من مصادرعدة و يزود العملاء بالبيانات والخطط المناسبة ويخبرهم بما يطرأ من تغيرات قد تؤثر على مدخراتهم او إستثماراتهم بالتالي يتوجب عليه البقاء على اطلاع بآخر المستجدات والتطورات في مجال المنتجات المالية والتشريعات القانونية. ويقوم أيضا ً بإجراء تقييم شامل للخطط الحالية والأهداف المستقبلية للعملاء لذلك يلتقي بالمستشارين والعملاء وباستمرار في مكاتبهم أو في منازلهم لمساعدتهم في وضع الخطط المالية.
في الحقيقة تتعدد المهام تبعا ً لكل وظيفة فإن أردت معرفة المزيد عن هذا العمل ,إليك بعض الواجبات الإضافية المترتبة على المستشار المالي:
يقوم المستشار ببحث وتحليل الأسواق التجارية من مصادرعدة و يزود العملاء بالبيانات والخطط المناسبة ويخبرهم بما يطرأ من تغيرات قد تؤثر على مدخراتهم او إستثماراتهم بالتالي يتوجب عليه البقاء على اطلاع بآخر المستجدات والتطورات في مجال المنتجات المالية والتشريعات القانونية. ويقوم أيضا ً بإجراء تقييم شامل للخطط الحالية والأهداف المستقبلية للعملاء لذلك يلتقي بالمستشارين والعملاء وباستمرار في مكاتبهم أو في منازلهم لمساعدتهم في وضع الخطط المالية.
في الحقيقة تتعدد المهام تبعا ً لكل وظيفة فإن أردت معرفة المزيد عن هذا العمل ,إليك بعض الواجبات الإضافية المترتبة على المستشار المالي:
- الإعلان عن المنتجات المالية وبيعها لتتلائم مع أهداف المبيعات /العروض المقدمة أو المتفاوض عليها.
- التفاوض مع مقدمي المنتجات المالية للوصول إلى أفضل سعر ممكن .
- التنسيق مع المدراء العامين ومقدمي الخدمات المالية (البنوك).
- التنسيق مع أصحاب المهن الأخرى كالوسطاء العقاريين ,المحامين و المقيمين .
- التقيد بالمظاهر التنظيمية للعمل مثل تقديم شروحات عن تكاليف الخدمات المقدمة والمنتجات المالية الموصى بها.
بيئة العمل
لطالما ينبغي على المستشارالمالي التواصل المستمر مع الزبائن , لذلك يجب أن يكون مستعدا لقضاء معظم وقته في تحرك دائم .
وينبغي عليه التمتع بما يكفي من المرونة التي تسمح له بالتنقل ليلاً أو مقابلة العملاء في منازلهم عند نهاية الاسبوع بالأخص في حال عمله ضمن مركز التعاقد البنكي او كمستشار مالي مستقل(يعمل لحسابه الخاص).
تمنح بعض الشركات ساعات عمل منتظمة أو ربما يكون العمل من المنزل, أيضا ًبإمكان المستشار المالي اختيار العمل لحسابه الخاص أو الحصول على مناصب وظيفية إن أراد ذلك.
أيضا من المتوقع ان يطلب منه التنقل خلال أوقات الدوام الرسمية أما السفر ليلاً فهو ليس بالأمر الوارد.
وينبغي عليه التمتع بما يكفي من المرونة التي تسمح له بالتنقل ليلاً أو مقابلة العملاء في منازلهم عند نهاية الاسبوع بالأخص في حال عمله ضمن مركز التعاقد البنكي او كمستشار مالي مستقل(يعمل لحسابه الخاص).
تمنح بعض الشركات ساعات عمل منتظمة أو ربما يكون العمل من المنزل, أيضا ًبإمكان المستشار المالي اختيار العمل لحسابه الخاص أو الحصول على مناصب وظيفية إن أراد ذلك.
أيضا من المتوقع ان يطلب منه التنقل خلال أوقات الدوام الرسمية أما السفر ليلاً فهو ليس بالأمر الوارد.
الحياة المهنية
كمستشار مالي ينبغي عليك السعي لبناء سمعة ممتازة والعمل بجد لأن ذلك من شأنه أن يفتح لك آفاقاً واسعة ,فان أصبحت مستشاراً ناجحا ًيمكن الوثوق به سيمنحك ذلك العمل نيابة ًعن العملاء في الإستثمارات الضخمة .ناهيك عن أنه يمكن الرجوع اليك من قبل بعض الزملاء في العمل بإعتبارك خبير معتمد في الشركة.
بإمكان المستشار المالي التخصص بإحدى أقسام الاستشارة المالية كالتعويضات .
ولابد من السعي لتطوير المهارات وتوسيع المعرفة خلال العمل لأن ذلك سيساعد في الترقي ضمن الشركة . وقد يصبح المستشار المالي مسؤولاً عن عمل مستشارين آخرين باختصاصات أخرى كقسم التدريب والتوظيف للعاملين الجدد أو قسم التسويق والإعلان في الشركة.
كما أن الانتقال للعمل الإداري هو خيار آخر تستطيع من خلاله ضمان أن جميع المستشارين يتبعون أنظمة وقوانين الشركة ,فهناك فرص عديدة لأن تكون المدير أوشريك بالإدارة في الشركة التي تعمل لديها.
يستطيع المستشار المالي العمل بشكل مستقل إن كان يمتلك الثقة الكافية لذلك يقوم بإنشاء عمله الخاص به كمستشار مالي وذلك كمحصلة لخبرته الوظيفية الناجحة بهذا المجال.
يتراوح الاجر الشهري للمستشار المالي مابين :60000 و80000 ل.س
بإمكان المستشار المالي التخصص بإحدى أقسام الاستشارة المالية كالتعويضات .
ولابد من السعي لتطوير المهارات وتوسيع المعرفة خلال العمل لأن ذلك سيساعد في الترقي ضمن الشركة . وقد يصبح المستشار المالي مسؤولاً عن عمل مستشارين آخرين باختصاصات أخرى كقسم التدريب والتوظيف للعاملين الجدد أو قسم التسويق والإعلان في الشركة.
كما أن الانتقال للعمل الإداري هو خيار آخر تستطيع من خلاله ضمان أن جميع المستشارين يتبعون أنظمة وقوانين الشركة ,فهناك فرص عديدة لأن تكون المدير أوشريك بالإدارة في الشركة التي تعمل لديها.
يستطيع المستشار المالي العمل بشكل مستقل إن كان يمتلك الثقة الكافية لذلك يقوم بإنشاء عمله الخاص به كمستشار مالي وذلك كمحصلة لخبرته الوظيفية الناجحة بهذا المجال.
يتراوح الاجر الشهري للمستشار المالي مابين :60000 و80000 ل.س
متطلبات الوصول للعمل
ينبغي على المستشار المالي الحصول على شهادة بكالوريوس بإحدى التخصصات التالية :
- ادارة الموارد المالية /دراسات مالية .
- ادارة الاعمال.
- محاسبة.
ومما يثير الإهتمام هو أن الدخول لهذا المجال قد لا يتطلب الحصول على أية شهادة .لأن المدراء في هذا المجال تُأخذ بعين الاعتبار بالنسبة لهم المؤهلات الشخصية التي قد توازي شأن المؤهلات الأكاديمية من حيث الأهمية ,فخبرة متصلة بمجال خدمة العملاء والمبيعات أو الخدمات المالية قد تفي بالغرض و ما يجب القيام به هو البدء بالعمل ضمن بنك واكتساب الخبرات من المستشارين الممارسين ذوي الباع الطويل في هذا المجال .
أيضاً يستطيع المستشار الدخول لقسم الإستشارة المالية كمنظم مرافق للمستشار المالي بحيث يزود ه بالأبحاث والدعم الإداري المطلوب.
ليس من الواجب الحصول على الشهادات العليا بهذا الاختصاص إلا أن امتلاكها قد يمنحك الأفضلية في سوق العمل لأنها تظهر الكفاءة المهنية في التدقيق والمحاسبة ضمن تخصص ما.
يسعى المحاسبون والمدققون للحصول على شهادات معتمدة من عدة مجتمعات مهنية :
بعض الشهادات هي :
أيضاً يستطيع المستشار الدخول لقسم الإستشارة المالية كمنظم مرافق للمستشار المالي بحيث يزود ه بالأبحاث والدعم الإداري المطلوب.
ليس من الواجب الحصول على الشهادات العليا بهذا الاختصاص إلا أن امتلاكها قد يمنحك الأفضلية في سوق العمل لأنها تظهر الكفاءة المهنية في التدقيق والمحاسبة ضمن تخصص ما.
يسعى المحاسبون والمدققون للحصول على شهادات معتمدة من عدة مجتمعات مهنية :
بعض الشهادات هي :
- شهادة محاسب عام معتمد (CPA)
- شهادة محاسب اداري معتمد(CMA)
- شهادة مدير مالي معتمد(CFM)
- شهادة مدقق/خبير تزوير معتمد(CFE)
- شهادة مخطط مالي معتمد(CFP)
- شهادة مدقق داخلي معتمد (CIA)
- شهادة وكيل مسجل (EA)
- شهادة استشاري مالي معتمد (CFC).
المهارات المطلوبة
بالاضافة الى ما سبق ذكره , ينبغي على المستشار مالي أن يتمتع بصفات خاصة فالمهارات والمؤهلات الشخصية تساعده في الوصول إلى مستوى عالي في هذا العمل .
اليك بعض المهارات التي من شأنها ان تساعدك للحصول على العمل :
اليك بعض المهارات التي من شأنها ان تساعدك للحصول على العمل :
- امتلاك مهارات في التواصل.
- القدرة على ايصال المعلومات المعقدة بشكل بسيط وواضح.
- القدرة على بناء شبكة من العلاقات مع العملاء .
- امتلاك مهارات الإستقصاء والتحليل .
- امتلاك مهارات التفاوض والتأثير بالاخرين فضلاً عن امتلاك الحزم والإصرار.
- القدرة على العمل مع فريق.
- مهارات ادارة الوقت.
- القدرة على التنظيم وامتلاك الدافع الذاتي.
- التمتع بمستوى جيد مع مهارات الحساب.
- امتلاك عقلية التوجه نحوتحقيق الهدف.
- مهارات اتخاذ القرار.
- الحرص والإدراك لضرورة كسب ثقة العميل.
- التوجه المهني والإنساني في العمل.
مراجع ومصادر
بإمكانك زيارة بعض المواقع التالية للاستفاضة في هذا المجال والحصول على معلومات أوسع عم ما تتضمنه هذه المقالة:
- www.ftadviser.com أخبار وتحليلات تهم المستشارين الماليين.
- www.alolabor.org منظمة العمال العربية
الصيغة المختصرة
كمستشار مالي , تسعى لتزويد العملاء بالإستشارات في الشؤون المالية ووضع توصيات حول أفضل الطرق لاستثمار أموالهم. وبالتالي ينبغي عليك البحث في الأسواق التجارية وتقديم النصائح للعملاء حول المنتجات والخدمات المتوفرة وتزويدهم بالمعلومات اللازمة لإتمام الصفقة.
بإمكانك التخصص في مجالات مالية معينة كنظام المعاش التقاعدي للموظفين في الشركات أو طرح رهانات عقارية ,أو تقديم النصح في مجال الاستثمار أو المعاش التقاعدي للعملاء ذو شأن خاص ,أو البقاء في المجال الاستشاري العام حيث تقدم الاستشارات المالية للعملاء بمختلف المجالات.
ولكي تقدم استشارات مالية ينبغي عليك امتلاك مؤهلات مهنية واتباع القوانين المحددة للصناعة المالية.
بإمكانك التخصص في مجالات مالية معينة كنظام المعاش التقاعدي للموظفين في الشركات أو طرح رهانات عقارية ,أو تقديم النصح في مجال الاستثمار أو المعاش التقاعدي للعملاء ذو شأن خاص ,أو البقاء في المجال الاستشاري العام حيث تقدم الاستشارات المالية للعملاء بمختلف المجالات.
ولكي تقدم استشارات مالية ينبغي عليك امتلاك مؤهلات مهنية واتباع القوانين المحددة للصناعة المالية.